Вклады все…

Увидел рекламу – «вклад 17% годовых». Банки в агонии пытаются заманивать к себе, но высокие ставки уже в прошлом. Я проверил условия, хочу поделиться с вами тем, что нашел.

🤨 Начнем с того, что 17% вы не получите. Это промо-ставка для новых клиентов, на минимальную сумму, на 3 мес. Реальная ставка для нормальных условий – 10-11%.

Но даже эти 10-11% вам можно получить только в очень жестких условиях. Вот почему:

1 – Капитализации нет Сложный процент – главная сила любых инвестиций – здесь просто отключен. Банк начисляет проценты, но не на проценты. Ваши деньги растут линейно, а не экспоненциально. Получение – в конце срока. За 3 года вы недополучите до 15% доходности просто потому, что банк не дает вашим деньгам работать на полную.

2 – Пополнить или снять – не получится Высокая ставка – только если деньги заморожены на весь срок. Хотите пополнять или снимать – ставка падает до 3,8%. Реальный пример с ВТБ: вклад 5 млн на год дает 10,9%. Но включаете пополнение и снятие – и ставка обрушивается до 3,8%. Минус 7,1% за «свободу» распоряжаться своими же деньгами. Досрочно закрыть – получите 0,01%.

3 – Даже 11% получить невозможно Берем честные 11%. НДФЛ с процентов – остается около 9,5%. А теперь смотрим на реальный рост цен за последние 4 года: Продукты +8,7% в год
Жилье +12,1% в год
Авто +11,8% в год

Реальная инфляция – 10-15%. Ваша доходность по вкладу не перекрывает даже рост цен на хлеб и коммунальные платежи.

4 – Доллар растет – а вам не снять 2014 – 33 рубля за доллар.
2022 – 60.
2026 – 78. Ваш вклад в рублях. Курс вырастет всего на 7 рублей – вы потеряете целый год ваших «инвестиций». Забираете деньги – и они уже стоят меньше в реальном выражении. Банк заработал на вашей валюте. Вы – нет.

5 – Может тогда купить доллар? Тоже не спасение.

• Вывод валюты могут заблокировать в любой момент без предупреждения.
• Сложно купить по выгодному курсу – спред в обменниках съедает доходность.
• Доллар тоже обесценивается – инфляция в США 3-5%, вы все так же теряете покупательную способность. Просто хранить валюту – это не инвестиция. Это медленная потеря.

❓ И что тогда делать? Есть инструменты с доходностью х2 от вклада, с возможностью снять в любой момент, с реальной капитализацией и безопасностью, сравнимой с банковскими вкладами.

✔️ Разбираю конкретную альтернативу у себя в закрытом тгк Инвест Реалити. А вы сейчас держите деньги на вкладе? Или уже нашли что-то лучше?

❤️ – Вклады 🍌 – Обычные счета 🌲 – Другое